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재무 설계, 누구를 위한 시장일까 재무 설계는 1985년 노벨 경제학상을 수상한 이탈리아 출신의 미국 경제학자 프랑코 모딜리아니Franco Modigliani의 ‘생애 주기 가설’에 근거를 두고 있습니다. 생애 주기 가설을 간단히 소개하자면 사람의 소비는 전 생애에 걸쳐 일정하거나 서서히 증감하지만 소득은 중년기에 가장 높고 유년기와 노년기에는 낮은 것이 보통이며, 이 때문에 중년기에는 ‘양의 저축’을 유년기와 노년기에는 ‘음의 저축’을 하게 된다는 것입니다. 조금 더 쉽게 말하면, 사람의 삶 전체를 놓고 봤을 때 소득이 지출보다 많아서 저축이 가능한 ‘양의 저축 기간’이 한정되어 있는데, 그 기간이 인생의 중년기라는 것입니다. 그 때문에 양의 저축 기간인 중년기에 형성된 자산의 잉여분을 ‘음의 저축 기..

돈 되는 재테크/투자의 심리학 2021. 3. 8. 15:53

상속세와 증여세는 모두 대가를 지불하지 않고 받게 된 재산에 대해서 내는 세금입니다. 상속세와 증여세의 세율도 같습니다. 상속 또는 증여재산에서 공제 등을 차감한 과세표준 구간에 따라 10%에서 50%의 세율이 적용됩니다. 그러나 상속세와 증여세는 다음과 같은 중요한 차이가 있으며, 이 차이를 잘 알아야 절세 포인트를 찾을 수 있습니다. 재산을 주는 사람의 생사에 따라 구분된다 증여세는 재산을 주는 사람이 살아 있을 때 재산을 받은 경우에 내는 세금입니다. 반면 상속세는 재산을 주는 사람의 사망으로 인해 재산을 받는 경우에 내는 세금입니다. 상속세와 증여세의 구분은 재산을 받는 시점에 재산을 주는 사람의 생사(生死)에 달려 있죠. 누가 중심인지가 다르다 상속세와 증여세의 가장 큰 차이는 ‘누구를 중심으로..

돈 되는 재테크/이은하 세무사의 상속증여 오늘부터1일 2021. 3. 8. 15:43

왜 금에 투자해야 할까? 금은 글로벌 경제위기 속에서도 믿을 만한 화폐형 투자수단이고, 현재 경제 시스템이 붕괴되는 등 최악의 위기에 대비할 수 있습니다. 또한 금은 전쟁이 나도 비교적 안전한 교환수단입니다. 로버트 기요사키의 저서 『페이크Fake』에 보면, 그가 장교로 베트남 전쟁에 참여했던 1972년 전쟁 속에 금 거래를 시도한 이야기가 나오는데, 전쟁 통의 시골마을에서도 금 가격은 당시 국제 시세와 똑같았다고 합니다. 금 시세는 전쟁 속에서도, 베트남 시골에서도 유지된다는 것을 보여주는 일화죠. 금 투자는 대공황과 같은 경제위기, 2008년과 같은 글로벌 금융위기, 전쟁, 심각한 자연재해 등에 대비하기 위한 것입니다. 과거와 같은 위기가 앞으로 또 닥쳐오지 않으리라는 보장은 없죠. 다만 금은 현금흐..

돈 되는 재테크/투자의 재발견 2021. 3. 5. 14:09

『이은하 세무사의 상속증여 오늘부터1일』 상속·증여 트렌드가 바뀌고 있다 누구나 10년 절세플랜이 답이다 ● 아파트 증여 vs 현금 증여, 뭐가 유리할까 ● 부담부증여가 유리한 경우 독이 되는 경우 ● 오르는 재산일수록 증여시기를 앞당겨라 ● 10년 단위로 나누어 증여해야 유리하다 ● 전업주부의 목돈통장, 증여일까? ● 상속 안 받아도 배우자상속공제 받을 수 있을까? ● 상속세가 없어도 상속세 신고하는 것이 좋다? ● 상속 받은 부동산, 양도세 안 내려면? ● 이민 가면 상속세 안 내도 될까? 사전증여부터 부담부증여, 상속공제, 자금출처조사, 가족간분쟁까지 이제 누구나 꼭 알아야 할 상속·증여 절세의 모든 것! 자산의 가치가 상승함에 따라 상속세 대상이 될 사람이 늘었고, 전산의 발달로 이전과 달리 증여..

돈 되는 재테크/이은하 세무사의 상속증여 오늘부터1일 2021. 3. 5. 13:58

부동산 심리지수란? 많은 부동산 투자자들이 미래를 예측하기 위해서 이른바 ‘족집게’ 지수를 찾아다닙니다. KB부동산에서 발표하는 심리지수도 많이 참고하는 자료죠. 2000년 1월부터 매주 각 지역 부동산 공인중개사들의 도움을 받아 ‘매수자 많음, 매도자 많음, 비슷함’을 조사한 자료인데요, 그래프로 그리면 이렇습니다. 매수자 및 매도자의 비율로 시장 참여자들의 심리를 엿볼 수 있습니다. 아파트 시장이 점점 열기를 더해 매수 문의가 많아지면 매수우위 지수가 높아집니다. 이 중에서 매수우위 값을 가지고 그래프를 그리면 아래 그래프처럼 수많은 점들이 이리저리 날뛰는 것을 볼 수 있습니다. 심리지수로 현재를 파악하라 우리가 부동산 심리지수를 살펴보는 이유는 현재 상황을 판단하기 위해서일 뿐, 부동산 심리지수로 ..

돈 되는 재테크/투자의 재발견 2021. 3. 4. 15:02

나는 남들과 다르다 우리는 삶에 관련된 많은 것들을 낙관적으로 생각합니다. 문제는 많은 사람이 자신의 능력을 지나칠 정도로 과신하고 있다는 데 있습니다. 자기 과신은 사람들로 하여금 다음과 같은 생각을 하게 만듭니다. ‘나는 다르다.’ 그리고 이런 생각으로 재테크 시장에 뛰어듭니다. 주식 시장에서 다른 사람들은 실패하더라도 자신은 성공할 수 있다고 생각합니다. 그것은 다른 사람들의 이야기일 뿐, 나와는 상관없는 일이라고 생각하죠. 나는 잘 할 자신 있다 사람들은 전적으로 우연에만 좌우되지 않는 사건들에 대해서는 자신이 영향을 미칠 수 있고, 심지어 원하는 방향으로 나아가도록 조종할 수 있다고 생각합니다. 예를 들면 재테크, 사업, 연애 등이 그것입니다. 모두 자신 있어 하지만, 모두 성공하는 것은 아닙니..

돈 되는 재테크/투자의 심리학 2021. 3. 3. 11:37

『투자의 심리학』 부자가 되려면 돈 이상의 것을 봐야 한다 ‘돈이 돈을 벌어준다는 투자의 논리’ 그런데 왜 당신은 부자가 되지 못하는가? 내 돈을 지키기 위한 최소한의 경제수업 투자를 시작하려고 하는가? 투자시장에서 늘 손해만 보는가? 부자가 되겠다는 부푼 꿈을 안고 투자를 결심했는가? 그렇다면 가장 먼저 해야 할 일은 지인이나 금융회사에서 추천하는 상품에 투자하거나, 투자 성공법을 알려주는 책을 탐독하는 게 아니다. 중요한 것은 그보다 좀 더 근본적인 것, 시장 자체를 바라보는 시각을 키워 무엇이 거짓이고 진실인지를 판단할 줄 아는 냉정함과 회의주의적 시선을 갖는 것이다. 정보 과부하 시대인 요즘, 투자시장에서의 진짜 정보와 노이즈조차 구분하지 못한다면 차라리 투자하지 않는 게 낫다. 투자시장의 회의주..

돈 되는 재테크/투자의 심리학 2021. 3. 2. 15:34

금에 투자하는 동시에 현금흐름을 만드는 방법은 이렇습니다. ① 금 실물을 보유한다. ② 금 보유량만큼 수익률 계산해서 금의 콜옵션을 매도한다. 콜옵션 매도를 통해 프리미엄만큼의 현금흐름을 계속 유지해서 금 보유량을 늘려가는 것입니다. 콜옵션을 매도한다는 것은 “금 가격이 상승하지 않는다”에 베팅하고, 옵션을 매수하는 사람으로부터 프리미엄을 받는 것으로, 이 프리미엄이 현금흐름이 됩니다. 금 가격이 횡보하다가 하락한다면, 우리는 프리미엄만큼을 얻고 거래는 종료됩니다. 이때 발생한 현금흐름을 이용해 더 많은 실물 금을 살 수 있습니다. 실물 금을 보유하는 이유 우리가 금에 투자하는 이유는 큰 위기에 대비하기 위함일 뿐, 절대 쌀 때 사서 비쌀 때 팔아 시세차익을 얻으려는 것이 아닙니다. 따라서 금 자체의 가..

돈 되는 재테크/투자의 재발견 2021. 3. 2. 15:30